Frankrijk 
Duitsland 
Spanje 
Engels 
België 
Italië 
Portugal 
Nederland 
Gepubliceerd op 19/12/2024
Hoe machine learning1 wordt gebruikt voor betaling in meerdere termijnen
Hoe verwerk je 2 miljoen financieringsaanvragen per maand en garandeer je tegelijkertijd een antwoord binnen 150 milliseconden? Dit is de uitdaging die we bij Floa dagelijks aangaan als een van de Franse leiders op het gebied van betaling in meerdere termijnen. Tussen technologische innovatie en ethisch engagement verlegt het bedrijf de grenzen van data science2 om de toegang tot financiering te vereenvoudigen. Interview met Sébastien Robert, Head of Data3 en AI4 bij Floa, die uitlegt hoe artificiële intelligentie de ervaring van betaling in meerdere termijnen transformeert.
Hoe maakt Floa, als een van de leiders op het gebied van betaling in meerdere termijnen, gebruik van machine learning1 om uw financieringsdiensten te optimaliseren?
Onze positie alsbelangrijke speler in BNPL (Buy Now, Pay Later)5 stelt bijzondere eisen aan ons op het gebied van technologische innovatie. Onze missie is duidelijk: zoveel mogelijk financieringsaanvragen valideren om onze klanten en partners effectief te ondersteunen, en tegelijkertijd de risico's van wanbetaling en fraude te beheersen.
Om dit te bereiken hebben we de strategische keuze gemaakt omDataiku te gebruiken, een toonaangevende oplossing voor AI4 en Data Science2. Dit platform stelt ons in staat bijzonder efficiënte machine learning-algoritmen1 te ontwikkelen die in realtime nauwkeurige kansen op verschillende gebeurtenissen genereren en zo financiële risico's voorkomen.
Onze aanpak is gebaseerd op drie fundamentele pijlers. Ten eerste snelheid: onze systemen leveren een respons in ongeveer 150 milliseconden, een recordtijd in onze branche. Ten tweede eenvoud: we minimaliseren de gegevens die onze klanten moeten invoeren en maximaliseren de automatische verrijking door onze systemen. Tot slot, efficiëntie: onze modellen behalen zeer hoge prestaties en garanderen tegelijkertijd een optimale robuustheid van onze infrastructuur.
Concreet zetten we onze modellen, zodra ze ontwikkeld zijn, in productie via Dataiku, waardoor ze bij elke financieringsaanvraag toegankelijk zijn via API6. Deze industrialisatie stelt ons in staat om ons doel te bereiken: onze klanten en partners een naadloze ervaring bieden, terwijl we onze financieringsactiviteiten veiligstellen.
Welke concrete voordelen halen onze handelspartners uit deze expertise op het gebied van Data Science2?
Het levert zeer concrete voordelen op. Ten eerste maken onze machine learning-modellen1, die steeds nauwkeuriger worden, het mogelijk om de acceptatiegraad van financieringsaanvragen voor onze betaaloplossingen aanzienlijk te verhogen en tegelijkertijd wanbetaling te verminderen of zelfs te vermijden.
De belangrijkste troef voor onze partners ligt in ons vermogen om de data realtime te verrijken. Concreet vereenvoudigt dit hun leven: ze hoeven slechts een minimum aan informatie aan ons door te geven, omdat onze technologieën verantwoordelijk zijn voor het intelligent benutten van contextuele gegevens, onze klantenkennisdatabanken en open data7.
Naast pure prestaties genieten onze partners van een zeer beschikbaar en ultrasnel systeem. Maar wat ik vooral belangrijk vind om te benadrukken is dat onze partners zich verbinden met een ethisch verantwoord bedrijf wanneer ze voor Floa kiezen. Onze sponsoring van de Chaire IA4 Confiance van de universiteiten van Bordeaux en onze bijdrage aan het werk rond de AI-wet samen met de Franse Hub France IA getuigen hiervan. Het is een engagement dat het verschil maakt in de relatie met onze partners.
En wat zijn de voordelen voor de klanten?
Mooie vraag: aan het eind van de dag is al ons innovatiewerk gericht op het verbeteren van de ervaring van onze eindklanten. De voordelen voor hen komen natuurlijk overeen met die van onze handelspartners.
Concreet genieten onze klanten van een drievoudig voordeel. In de eerste plaats krijgen zij in een steeds meer gedigitaliseerde klantenrelatiein principe vrijwel onmiddellijk antwoord op hun financieringsaanvraag10. Bovendien is het traject veel eenvoudiger geworden: we hebben de gegevens die handmatig moeten ingevoerd worden tot een minimum beperkt, waardoor de ervaring veel vlotter en aangenamer verloopt.
Maar het belangrijkste voor mij is dat onze klanten er zeker van kunnen zijn dat ze met een betrouwbare speler te maken hebben, zoals ik net eerder heb uitgelegd. Het is deze combinatie van eenvoud, snelheid en vertrouwen die het verschil maakt in de klantervaring.
Wat is, gezien de explosie aan data, de belangrijkste technische uitdaging waarmee Floa dagelijks wordt geconfronteerd?
De prestaties van een algoritme zijn in wezen gebaseerd op de kwaliteit en kwantiteit van de gegevens die het voeden. Bij Floa verwerken we maandelijks ruim 2 miljoen financieringsaanvragen, wat neerkomt op een aanzienlijke hoeveelheid data. Maar de echte uitdaging ligt in hun diversiteit: afhankelijk van onze producten, of het nu gaat om de duur of het type financiering, om onze trajecten en onze partners, we ontvangen heel verschillende en vaak heel specifieke gegevens.
De grote uitdaging is dan ook om de juiste balans te vinden in onze algoritmische aanpak. Als we ons zouden beperken tot enkele generieke modellen, zouden we zeker het voordeel hebben dat we enorme hoeveelheden gegevens kunnen benutten, maar zouden we de precisie verliezen over de specifieke kenmerken van onze partners, onze producten en onze trajecten. Omgekeerd zou het creëren van een afzonderlijk model voor elk scenario ertoe leiden dat we met onvoldoende gegevensvolumes zouden werken, wat de prestaties en robuustheid van onze modellen in gevaar zou brengen.
Daarom kozen we in Dataiku voor een tussenoplossing met een vijftigtal verschillende modellen. Met deze aanpak kunnen we het evenwicht tussen datavolume en specifieke kenmerken behouden. Dit brengt echter twee grote technische uitdagingen met zich mee: het onmiddellijk kunnen selecteren van het juiste algoritme op basis van de specifieke parameters van een aanvraag en het efficiënt beheren van de creatie en regelmatige bijscholing van al deze modellen.
Floa is zojuist beloond voor haar innovatie in MLOps11. Kunt u ons meer vertellen over uw technologische vooruitgang?
Onze belangrijkste innovatie is de ontwikkeling van SOUL, een interne tool die is gemaakt via ons Dataiku-platform, wat ons ook de titel van “Best MLOps Use Case” opleverde tijdens de Dataiku Frontrunner Awards 20248. Dit is een erkenning waar we bijzonder trots op zijn, vooral omdat het hoofd van AI4 Strategy bij Dataiku onze prestatie omschreef als “incredibly impressive” (“ongelooflijk indrukwekkend” in het Nederlands).
Concreet is SOUL een tool voor continue monitoring die de talrijke fasen van transformatie en combinatie van gegevens automatiseert en standaardiseert die nodig zijn voor de ontwikkeling van onze algoritmen. Het resultaat is spectaculair: we hebben onze productiviteit met 25% verhoogd en tegelijkertijd ons risico op fouten aanzienlijk verminderd.
Deze onderscheiding, die volgt op de Snowflake Data Driver Awards 2023, bevestigt onze technische uitmuntendheid op dit gebied. Maar afgezien van de verschillen is het vooral de automatisering van het opnieuw leren van onze modellen die ons vandaag de dag in staat stelt om stabiele prestaties in de loop van de tijd te behouden en tijd vrij te maken voor onze teams, die zich zo kunnen wijden aan projecten met innovatieve oplossingen met een hoge toegevoegde waarde voor onze klanten en partners.
Deze technologische vooruitgang is slechts één stap. Het is onze ambitie om de grenzen van innovatie op het gebied van data science2 te blijven verleggen, terwijl we ons engagement voor een ethische en verantwoorde AI4 behouden. Het doel blijft hetzelfde: onze klanten en partners een steeds efficiëntere, vlottere en veiligere financieringservaring bieden. Het is deze visie die onze teams dagelijks begeleidt en die Floa tot een van de erkende leiders op het gebied van betaling in meerdere termijnen maakt.
Wilt u uw omzet verhogen en tegelijkertijd uw transacties veiligstellen? Meer dan 15.000 partners vertrouwen ons al. Sluit u aan bij de leiders in uw branche door onze oplossingen voor betaling in meerdere termijnen te integreren. Neem contact met ons op en ontdek hoe Floa uw verkoopprestaties een boost9 kan geven.
en demo aanvragen
Wilt u FLOA proberen? Neem contact op met onze teams voor een live demonstratie van onze dienst!
en demo aanvragen
Welkom op de blog van FLOA !
Welkom op onze blog! Wij hebben deze voor u gemaakt als dagelijkse ondersteuning. Zo ontcijferen we betaaltrends, delen we de best practices van al onze partners met u en inspireren we u met verbluffend mooie projecten! En dat alles op zijn FLOA's!
Zij vertrouwen ons!
Vraag een demo aan
Het FLOA-aanbod ook eens uitproberen? Neem contact op met onze teams voor een live demonstratie van onze diensten!
Vraag een demo aan
